Немецкая страховая компания HERMES готова рассматривать возможность покрытия кредитов COMMERZBANK белорусским предприятиям на закупку технологического оборудования в размере до 5 млн. евро без обязательного предоставления гарантии правительства Беларуси.
Об этом сообщил глава представительства COMMERZBANK в Беларуси Йохен Антон-Бойчук на белорусско-германском семинаре "Организационно-правовые основы и международная практика инвестирования строительных организаций".
По его мнению, несмотря на то, что HERMES объявил об этом еще в конце 2002 года, в "Беларуси эта возможность пока недооценивается, учитывая планы правительства по привлечению в этом году $1,5 млрд. иностранных инвестиций".
Он считает, что без необходимости получения государственной гарантии в случае одобрения кредитного соглашения страховой компанией к "выборке кредитных средств можно перейти за 3-4 месяца". По его словам, такие кредиты могут быть предоставлены белорусским предприятиям сроком на 5-8 лет по годовой ставке 8,5-9%, которая учитывает все расходы по обслуживанию кредита (ставка COMMERZBANK, ставка белорусского банка, комиссионные HERMES).
Й.Антон-Бойчук пояснил, что такая схема предполагает кредитование не предприятия-импортера оборудования, а белорусского банка, заключающего в свою очередь кредитное соглашение с импортером. При этом HERMES обеспечивает страхование кредита, выданного белорусскому банку-заемщику, а COMMERZBANK направляет средства генеральному поставщику оборудования. По его словам, страховая компания не отдает предпочтения какому-либо отдельному белорусскому банку, в каждом конкретном случае белорусский банк-кредитор определяется отдельно.
В то же время условия страхования HERMES предполагают, что покрывается только 85% предоставляемого кредита, 15% от суммы кредита на закупку технологического оборудования должны быть внесены импортером в качестве предоплаты самостоятельно.
Кроме того, на практике из всего объема покрытия страхуется 90-95%, остальная сумма предоставляется на риск либо белорусского банка, либо экспортера. При отсутствии у импортера собственных средств покрытие HERMES не предоставляется, добавил он.
Теоретически возможность предоставления кредита импортеру напрямую также существует, отметил Й.Антон-Бойчук. Он пояснил, что в этом случае для предоставления покрытия HERMES компания должна провести собственный анализ деятельности предприятия за 3 года с предоставлением годовых отчетов, выполненных в соответствии с международными стандартами аудита.
Без предоставления страхового покрытия кредита национальной страховой компании, европейские банки и, в частности, COMMERZBANK не имеют возможности предоставить экспортное финансирование предприятию в стране с низким кредитным рейтингом, подчеркнул глава представительства.
По его мнению, ситуация может измениться в лучшую для Беларуси сторону с привлечением странового кредитного рейтинга, даже если этот рейтинг просто подтверждает существующее положение дел. "В этом случае потенциальный иностранный инвестор получил бы возможность отслеживать тенденции на основании мониторинга, проводимого рейтинговым агентством", - сказал он.
Глава представительства сообщил также, что годовой размер покрытия HERMES для Беларуси составляет 75 млн.евро, при том, что в 2002 году компания предоставила страхование кредитов для республики на общую сумму 20 млн. евро. По его словам, ограничение уровня предоставляемого покрытия связано с самым низким, 7-м уровнем кредитного рейтинга республики по классификации HERMES.
Вместе с тем он отметил, что COMMERZBANK рассматривает сотрудничество с Республикой Беларусь как приоритетное. Он сообщил, что доля банка в общем товарообороте Германии с другими странами составляет в среднем 17%, в то время как в товарообороте Германии и Беларуси (в 2002 году - 1,2 млрд. евро) COMMERZBANK обслуживает 19,7% всего объема финансовых потоков. Он подчеркнул, что COMMERZBANK является единственным представителем западного универсального банка в Беларуси и считает, что в этом плане "в ближайшее время ситуация не изменится".