Прирост вкладов населения в российских банках в текущем году замедлится до 17-19 процентов, их доходность будет по-прежнему превышать инфляцию, а доля депозитов в валюте сократится, прогнозирует государственное Агентство по страхованию вкладов, которое стало оптимистичнее в прогнозах роста рынка.
В 2012 году средства физлиц в банках увеличились на 20 процентов до 14,2 триллиона рублей, в том числе благодаря сберегательным сертификатам, которые обеспечили 9,1 процента прироста вкладов за год, впервые став заметным подспорьем для депозитов.
Сертификаты позволяют банкам привлекать средства населения, не страхуя их в АСВ.
Активным игроком на рынке сберегательных сертификатов был крупнейший в стране Сбербанк, который уже несколько лет теряет свою долю в общем объеме вкладов населения. В 2012 году он уступил еще 0,8 процентных пункта, снизив свое присутствие до 45,8 процента.
Без учета сертификатов рынок вкладов вырос в прошлом году на 18,1 процента.
По прогнозам АСВ, в 2013 году рынок вкладов вырастет на 2,4-2,7 триллиона рублей до 16,7-16,9 триллиона рублей.
"Сценарий носит инерционный характер и предполагает дальнейшее плавное увеличение доходов населения и сохранение текущего уровня ставок по вкладам", - отмечает агентство.
Осенью прошлого года АСВ прогнозировало замедление роста до 15-16 процентов в этом году, но итоги года заставили агентство улучшить ожидания, сказал замглавы АСВ Андрей Мельников.
"Один из факторов - доля капитализированных процентов (удельный вес капитализации процентов в 2012 году оценивается в 6,1 процентных пункта), которая перейдет на текущий год. Она окажется весомее, чем в прошлом году", - сказал он.
Обострение конкуренции за деньги населения на фоне бурного роста розничного кредитования и умеренного дефицита ликвидности заставило банки повышать ставки по вкладам в прошлом году.
По оценке АСВ, из 100 крупнейших розничных банков доходность вкладов повысилась у 77, а рост ставок по рублевым годовым вкладам составил в среднем 0,9-1,0 процентных пункта.
"В течение всего 2012 года сохранялась положительная реальная доходность по рублевым депозитам на 2-4 процентных пункта выше уровня инфляции... положительная доходность сохранится и в 2013 году", - прогнозирует агентство.
"Мы пока не ждем изменения ставок по вкладам ни в ту, ни в другую сторону, скорее всего, будут корректировки у отдельных банков, но они не будут пока носить системного значения", - говорит Мельников.
В прошлом году доля валютных вкладов снизилась до 17,5 процента с 18,3 процента из-за укрепления рубля во втором полугодии и увеличения доходности рублевых вкладов.
"...при сохранении стабильного курса рубля и ситуации на финансовых рынках, вклады в иностранной валюте к концу 2013 года могут сократиться до 15-16 процентов", - прогнозирует АСВ.
В планах российских властей - повышение страхового возмещения по вкладам физлиц до 1 миллиона с 700.000 рублей.
Ранее АСВ оценивало, что увеличение страховки может добавить 1 процентный пункт к приросту вкладов за год.